Plan estratégico de Financiera Credinka 2016-2018

Abstract

Desde sus orígenes, la que hoy en día es Financiera Credinka S.A. (antes Caja Rural de Ahorro y Crédito Credinka S.A.), ha sido una institución que ha mostrado una tendencia creciente en la cantidad de colocaciones y depósitos del público durante 20 años de trayectoria, que marcaron una imagen referente en el mercado cusqueño, lugar de constitución de la empresa. Sin embargo, con el transcurrir del tiempo, la plaza del Cusco fue volviéndose atractiva para bancos y entidades microfinancieras de mayor envergadura por lo que en el año 2009 se decide, como medida estratégica, vender la institución a Diviso Grupo Financiero S.A. (en adelante, Grupo Diviso). Desde ese momento, para mantener la buena imagen lograda, se decide planificar proyectos de mediano plazo para convertir a la caja en financiera, y es así como en 2014 se logra dicho objetivo a través de la fusión de las denominadas Caja Rural de Ahorro y Crédito Credinka S.A. con la Financiera Nueva Visión S.A., para dar paso a Financiera Credinka S.A. (en adelante, Credinka). Sin embargo, un contexto de poco crecimiento y desaceleración económica hace que las colocaciones y los depósitos sigan una tendencia a la baja, frenando el crecimiento natural de la financiera, lo que generó resultados negativos al cierre de 2015. El presente trabajo de investigación plantea las diferentes estrategias y la hoja de ruta que deberá asumir Credinka en un lapso propuesto de tres años (2016 a 2018), con estrategias de crecimiento acorde a la actual realidad que enfrentan las microfinancieras: crecimiento orgánico estancado y plazas para colocaciones de crédito con altos índices de morosidad. El trabajo analiza en forma estructurada los objetivos estratégicos y los riesgos (a través de un heat map) que las microfinancieras pueden sufrir, partiendo del análisis macroambiental y microambiental del mercado donde se desarrollan las actividades principales, así como del análisis interno de Credinka, que asume riesgos inherentes a su actividad como riesgo operacional, mercado, liquidez y riesgo de crédito, por mencionar los principales. También se aborda el desarrollo de la estrategia principal, que es la adquisición y fusión de una empresa microfinanciera para junio de 2016, a la que se denominó La Caja para salvaguardar la confidencialidad de dicha compra. Esta propuesta permitirá a la financiera tener un crecimiento sostenido que genere valor a los accionistas mediante el desempeño de su misión y el seguimiento de la ruta de su visión.